Moment spłaty hipoteki (czyli kredytu hipotecznego) przed sprzedażą nieruchomości może mieć duże znaczenie finansowe i organizacyjne. Odpowiedź zależy od kilku czynników, ale w większości przypadków nie warto spłacać kredytu wcześniej samodzielnie, zanim nie dojdziesz do etapu aktu notarialnego. Oto szczegółowe wyjaśnienie:

W typowej transakcji:

· Strony ustalają, że część ceny sprzedaży trafia bezpośrednio na rachunek banku sprzedającego w celu spłaty pozostałego kredytu.

· Reszta pieniędzy trafia do sprzedającego (czyli do Ciebie).

· Bank wystawia promesę zwolnienia hipoteki – dokument, który potwierdza, że po otrzymaniu określonej kwoty kredyt zostanie spłacony, a hipoteka wykreślona.

Zalety takiego rozwiązania:

· Nie musisz wykładać własnych środków na wcześniejszą spłatę.

· Bank zapewnia kupującego, że po spłacie zwolni hipotekę (co jest konieczne do czystego wpisu w księdze wieczystej).

· Transakcja jest bezpieczna zarówno dla Ciebie, jak i dla kupującego.

Wcześniejsza całkowita spłata ma sens tylko wtedy, gdy:

· Masz gotówkę i chcesz usunąć hipotekę z księgi wieczystej przed wystawieniem oferty, żeby przyciągnąć kupujących „bez obciążeń”.

· Bank pobiera niską lub zerową opłatę za wcześniejszą spłatę.

· Masz pewność, że sprzedaż jest pewna lub nastąpi wkrótce (żeby nie zamrażać środków zbyt długo).

Ale: jeśli nie masz jeszcze podpisanej umowy przedwstępnej albo kupujący nie ma finansowania — wcześniejsza spłata może być ryzykowna i niepotrzebna.

1. Kupujący składa ofertę.

2. Twój bank wystawia promesę (zawiera dokładną kwotę do spłaty i termin ważności, np. 30 dni).

3. W akcie notarialnym kupujący zobowiązuje się przelać kwotę na rachunek banku (spłata) + resztę na Twój rachunek.

4. Po wpływie środków bank wystawia zaświadczenie o spłacie i zgodę na wykreślenie hipoteki.

5. Notariusz lub kupujący składa wniosek do sądu o wykreślenie hipoteki.

· Zamrozisz dużą kwotę pieniędzy, zanim sprzedaż będzie pewna.

· Może się pojawić opłata za wcześniejszą spłatę (np. 1–2%).

· Stracisz część gotówki, którą można by było wykorzystać inaczej do czasu transakcji.

· Możesz zablokować możliwość zakupu Twojej nieruchomości przez klientów kredytowych na okres od 3 do 6 miesięcy

By mieć absolutną pewność czy spłata kredytu hipotecznego jest dla Ciebie korzystna, skontaktuj się z SIMDOM Nieruchomości. Od naszych doradców otrzymasz bezpłatną poradę lub w razie potrzeby, dogłębną analizę z konkretnymi wnioskami i propozycją rozwiązania.